存款利率普遍上浮五成 中小银行开启揽储价格战

摘要:存款的竞争会非常激烈 我们把存款放在最主要的方面,不是之一。一位国有大行高管表示,展望未来,整个社会的存款竞争非常激烈,我们会一如既往地抓存款。 存款的竞争会非常激烈,已经成为银行们的普遍心声。央行统计数据显示,2018年前两个月累计人民币存款...

(原标题:存款利率普遍上浮五成 中小银行开启揽储价格战)

  “存款的竞争会非常激烈”

本报记者 侯潇怡 深圳报道

  “我们把存款放在最主要的方面,不是之一。”一位国有大行高管表示,“展望未来,整个社会的存款竞争非常激烈,我们会一如既往地抓存款。”

临近月末,资金面引人关注。

  “存款的竞争会非常激烈”,已经成为银行们的普遍心声。央行统计数据显示,2018年前两个月累计人民币存款增加3.55万亿元,但同比减少2349亿元。具体来看,一季度,非金融企业存款减少1.21万亿元。

4月24日,银行间流动性延续紧张态势,隔夜和七天资金尤为紧俏,其中,R001加权平均利率盘中最高达21%,R007加权平均利率6.1569%,最高18%。

  “金融机构存款同比下降1万多亿,整体来说存款竞争会更加激烈。”工商银行相关人士表示,“银行间市场利率走势明显波动,并维持高位,今年存款的付息率会维持稳中有升的迹象。”

银行间流动性趋紧,作为立行之本的存款增速始终难言乐观。据央行公布数据,一季度人民币存款增加5.06万亿元,同比多增77亿元,增速明显放缓。

  当前存款利率的确有所抬升。以一年期定期存款为例,国有大行普遍上浮17%,股份制银行上浮区间为17%~33%,城商行上浮区间为27%~50%,其中,河北银行与汉口银行的一年定期存款利率为2.25%,均较基准利率上浮了50%。

4月11日,央行行长易纲在博鳌论坛提出推动利率市场改革后,12日,市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。随着利率市场化进程的持续推进,银行存款利率的上调已经逐渐付诸行动。

  A股26家上市银行今年一季度的数据显示,存款增速放缓极为明显。25家银行存款增速以个位数增长,仅常熟银行一枝独秀,以11.28%的猛烈势头揽储。存款增速不足1%的有7家,其中3家甚至惨遭负增长,贵州银行存款余额相较上年末同比减少2.54%,吴江银行减少1.86%,无锡银行减少1.4%。

21世纪经济报道记者在调研多家银行后发现,近期大额存单利率上调较为普遍,存款利率上调刚开始。国有大行存款利率暂未调整,一般为基准利率上浮20%左右。从4月情况看,还有个别大行个别期限存款利率有下行趋势。

  我国银行中,存款压力最小的是农业银行与邮储银行,庞大的网点与牢固的客户基础,令其从容不迫。除此之外,上市银行中还有一家银行具备此特性,常熟银行个人存款占比更高,达52.76%。

部分股份行也已开始上调存款利率,城商行、农商行、农信社等中小银行利率上浮较为普遍,且利率差异较大。股份行、城商行中,利率上浮幅度最高在50%左右。

  国信证券首席金融业分析师王剑认为,“拼抢存款抢的是占比不算太高的利率敏感型存款,对于存款基础好、散客多而稳定的银行,所受影响不会太大。”

国有大行按兵不动

  A股上市银行中,24家银行的公司存款占比高于个人存款占比。一位大行相关人士表示,“没有网点优势的话,做公司存款更容易出成绩。”

4月24日,某国有大行华北某二级分行业务人士对21世纪经济报道记者表示,存款利率近期暂无调整,只有大额存单利率在上周刚刚上浮了5个百分点,目前大额存单较基准利率上浮45%。

  可以看到,2017年,兴业银行、杭州银行、贵阳银行、无锡银行和常熟银行对公存款同比增速都超过20%,杭州银行以27%的增速位居榜首。

某国有大行华南某分行业务人士对21世纪经济报道记者表示,国有大行并不会急于调高存款利率,毕竟还有较大的市场优势。他还认为,银行存款利率上调是必然趋势,但这个上调也不是无限制的。银行业的息差正在收窄,银行如果过度抬高利率,银行获利会受到很大损失。

  2017年,公布数据的15家银行中,10家银行揽储成本下降,平安银行、兴业银行与南京银行小幅上升,招商银行与宁波银行保持不变。业内普遍认为,2018年资金成本一定会上升,但当前资产端收益率上涨更快,因此还能稳定住息差。

从2017年银行年报披露数据分析,2017年银行存款规模分化严重。国有五大行住户存款余额达到32.14万亿元,占住户存款的比重为49.93%,如果再加上个人存款规模堪比国有大行的招商银行,六家银行住户存款占比超过50%,且存款余额增速也较为平稳,在2.5%-4.9%之间,“价格战”的压力相对较小。

  中泰证券首席银行业分析师戴志锋表示,“在经历严监管后,更多银行会把主要精力投入到提高负债管理能力及资产负债的匹配能力上,存款稳定性比快速提高成本冲规模更有意义。”

其他银行揽储能力和规模呈两极分化态势,个别城商行存款增速达60%,但也有个别股份行存款增速为负,如中信银行、民生银行。

本文由金沙澳门官方网站发布于理财保险,转载请注明出处:存款利率普遍上浮五成 中小银行开启揽储价格战

相关阅读