美元理财产品急速升温

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本报记者 殷鹏

与节前的火爆相比,春节过后,预期年化收益率超过6%的银行理财产品比例大幅下降。不过,相对于短期产品,部分中长期限的理财产品预期收益水平基本维持稳定,甚至有所上涨。在今年央行“中性偏紧”的货币政策基调之下,理财产品收益虽有望整体保持在高位,但优先选择中长期限的理财产品,不仅可以锁定未来收益,也可以减少“空当”期造成的损失。

近日人民币兑美元连续下跌,令美元理财产品急速升温。对比一年前,当前美元理财产品平均预期收益率不只翻了一番。同样投资1万美元买入一年期产品,今年买入的投资者可比去年初买入的投资者多获得290美元的收益。尽管如此,美元理财产品并非人人都适合。

金沙澳门官方网站,“这过了春节才几天,高收益的理财产品好像一下子就都"藏"起来了。”到几家银行网点转了一圈儿,市民李先生发出了这样的感叹。有统计数据显示,春节前最后一周,在各家银行发售的60多款理财产品中,预期年化收益率超过6%的占到八成左右。而现在,预期年化收益率超过6%的理财产品已经成了“少数派”。有些期限在三个月以下的短期理财产品,预期收益率甚至已经降到了5%以下。

有理财师表示,外币理财存在汇率风险,在收益没有显著高于人民币理财产品时,不建议普通投资者参与。从中长线来看,对个人投资者来说,人民币理财产品是最合适的投资品种。目前人民币对美元汇率已接近均衡,直接投资人民币不需要承担汇率风险。人民币理财收益率大多在4%以上,部分银行的产品甚至达到了6%,远高于美元理财产品的普通收益率。

但在预期收益水平整体下行的大背景下,部分期限在半年及以上的理财产品预期收益水平目前基本维持稳定,有些甚至有所上涨。比如一家股份制银行临近春节时发行的一款期限为182天的理财产品,预期年化收益率为5.9%;而节后发行的一款同类产品,期限为180天,预期年化收益率却上涨到6%。预期年化收益率超过6%的理财产品,投资期限也基本集中在半年及以上。比如一家股份制银行销售的一款期限为185天的理财产品,起点5万元,预期年化收益率达到6.2%;另一款期限为150天的产品,起点100万元,预期年化收益率达到6.5%。

目前,银行人民币理财产品呈现量价齐跌态势。按照往年经验,理财产品收益率在春节后会出现一定幅度的下跌,但收益率仍处于较高水平。业内人士预测,随着利率市场化逐步推进和互联网金融持续走热,必然会给银行带来生存压力,预计今年银行理财产品收益率在5%至6%的水平将成为常态,高收益率产品将层出不穷。近日央行在时隔八个月后重启正回购,显示出央行维持去年下半年以来的中性偏紧的货币政策。作为向普通投资者提供现金管理、余额理财的投资工具,货币基金不失为上佳选择。但在选择具体的货币基金时,建议投资者不要过度着眼于最近七日年化收益率指标,而应对其进行全面考察。

业内人士表示,如果市民手中的资金短期内用不到,在选购理财产品时,可以优先选择中长期限的产品。这样一方面可以锁定未来较长一段时间的收益,另一方面,也可以减少“空当”期造成的利息损失。轮番买入短期理财产品,受理财期限所限,买入的几款产品很难实现“无缝对接”。另外,理财产品一般都会有几天时间的募集期和到账期,如果预期收益率比较高,产品就会特别抢手,可能刚上市几小时就卖完了,因而一开卖就得立即买入,这样在产品正式成立前的几天募集期里,资金就只能按照活期计息;而在理财结束后等待资金到账的几天时间里,银行大多不会计付利息。如果投资者一年中频繁买入短期理财产品,资金按活期计息甚至不计息的日子加起来可能差不多就要一个月,实际的理财收益也就被“稀释”了。

微信理财通的7日年化收益率已经一口气连降20天,至6.2%附近;余额宝7日年化收益率也从春节前6.4%回落到6.1%附近。与之相反,商业银行理财产品收益率逐级走高。货币基金标的投资产品收益率下降的主要原因是,春节后资金面宽松,银行间拆借利率持续走低。但央行持续正回购正在发挥作用,估计到3月下旬银行一季度考核时,互联网金融预期收益率会出现一定幅度上涨。2月末,手中有闲置资金的投资者,可重点关注大型城商行以及股份制银行发行的高收益理财产品;3月下旬银行季末考核时点,投资者可重点配置部分期限较长的理财产品以锁定收益。

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