全民理财时代 考量营销智慧

笔者认为,造成这一局面的重要原因之一就是客户与银行之间存在着对接不到位的问题,这就要求银行在大力开发、营销产品的同时,还要讲求实效,从细节入手,提升营销效率。

近日,《中国城乡金融报》A4版刊登了《保险费率市场化:银行理财不再独大》一文,引发笔者深思。从支付宝“余额宝”基金理财,到新浪宣布推出微银行涉足理财市场,再到寿险费率市场化变革等理财手段和方法的创新,对银行理财业务的市场份额将带来一定冲击。在考虑影响程度之余,银行业当务之急是要借鉴互联网金融创新和金融同业改革情况,对理财业务的转型发展进行深入思考。对此,笔者认为应进一步强化以下几方面工作。

此外,银行还应加强与客户的联系沟通,深入市场,与客户广交朋友,融洽感情,增进互信。唯有如此,银行推出的理财新产品才能打动客户、吸引客户、集聚客户、赢得客户,促进双赢。

建立完善更加方便快捷的理财产品销售渠道。余额宝在推出一个月时间里便取得了“规模超百亿,客户数量突破400万”的骄人业绩,这和其方便快捷的支付功能有着紧密联系。银行在客户、渠道资源方面有着得天独厚的优势,但面对物理网点日益饱和的形势,必须积极优化电子化服务渠道,引导客户养成利用网上银行、手机银行等电子渠道进行理财的习惯,从而减少、缩短客户在网点办理业务的等候时间,提高客户的体验度,满足客户随时随地实现财富增值的需求。

如此以来,老百姓投资盲目,理财渠道单一,投资回报率低,资金获利性差;而银行耗费大量人力物力经营理财产品,却没有取得规模效应,加大了经营成本,造成金融资源的浪费。

创新优质服务理念。目前,银行理财产品较容易被模仿,往往新产品一经推出,类似产品也会相继出现。因此,在不断创新产品的同时,要优化理财中心布局,着力打造专业的理财师队伍,要根据客户需求为其提供贴心优质的服务。在做好传统理财业务的同时,银行要为客户提供更加专业化、个性化的金融理财服务,利用自身资源优势和专业优势,创造性地为资金需求者提供理财融资业务,发挥资金中介功能。

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