高收入家庭换房可用组合贷款 理财师建议全面规

金沙澳门官方网站,中国江西网讯 南昌市民徐女士身怀二胎,预产期为10月份,而她5月份就不准备上班了,家庭经济负担即将增大,需要好好理财。

今年31岁的付女士是南昌一家私企的员工,当上部门负责人后,年收入突破10万元。她的爱人35岁,作为单位引进人才,税前年收入为12万元。两人工作8年,除了医保、社保,还各自购买了商业险,每人每年缴纳保费5000元,目前还需缴纳3年。他们的孩子刚满3岁,目前由双方父母轮流照看。

徐女士月收入约3000元,单位办理医保社保等,每月公积金460元,满5年。爱人为某单位中层,月收入约5000元,同样有各类保障,公积金每月1200元。儿子小学一年级,公公婆婆每月负责全家人伙食。有住房两套,无负债,其中一套出租,月租金1100元,满6年。

夫妇俩有一套无贷款的自住房,目前价值50万元左右。但是,两人不太会理财,目前现金及活期存款5万元,定期存款18万元,股票市值4.5万元。每月开支包括生活方面2000元、交通费1000元、其他支出1000元左右。考虑到孩子马上要上幼儿园了,他们想接到身边生活,又有了换房需求。

现有家庭存款16万元,买了银行理财产品。每月生活开支约2000元,每年全家旅游一次约2万元,小车养护约1.2万元。

理财目标:

理财目标:

1.在青山湖大道附近买一套三居室;

1.合理规划现有资金;

2.为孩子筹备教育基金,计划至其大学毕业;

2.规划两个孩子的成长基金;

3.尽管双方父母都有退休工资和医疗保障,但还想为他们准备一份医疗基金。

3.计划3年后再工作,若条件允许,通过公积金贷款把目前出租的小两房换成三居室。

理财嘉宾:

理财嘉宾

交通银行私人银行顾问周莹

浦发银行(600000,股吧)南昌分行江帆支行理财经理

财务分析

王凌

家庭无负债财务规划弹性较大

妻子离职 爱人应增加保险保障

付女士两口子工作8年,工作稳定收入较高,而且基本没有负债,家庭投资风险承受能力中等。

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