从余额宝到现金宝:基金的互联网进化论

简单而言,传统基金对客户的服务、管理能力很弱,更别谈价值体系,这让它们失去了自己在基金系统中的话语权。

  其实从2012年10月开始,多家基金公司先后在官网直销平台上推出了货币基金“T+0”及货币基金支付等创新业务,带动了基金公司官网直销平台交易量的增长。余额宝[微博]最新规模已经接近6000亿元,更是刺激了不少基金公司追赶的心。

余额宝的火爆,让货币基金席卷全国。短短半年时间,货币基金加互联网的模式俨然成为金融界的高大上。互联网货币基金的一个动作,很快就会成为金融界、互联网界研究或效仿的对象。

  不过,初期来说,基金公司自建电子商务直销平台的投入成本较高,需要开发、运营、维护、推广和广告投放等一个完整体系的建设和持续投入。

陈灿辉并不把互联网基金的预测视作冒险,而是直觉、勇气和前瞻。在他看来,好的决定与直觉、前瞻判断直接相关。传统基金行业一直缺乏创新动力(310328,基金吧),产品、营销的重复成为业界的常态,现金宝的出现悄悄改变了基金。

  2013年12月,汇添富携手网易理财推出了“现金宝”;今年1月15日,对接汇添富现金宝的苏宁零钱宝上线;2月28日,又上线民生直销银行;3月25日,汇添富全额宝登录微信理财通。

传统基金渠道经常遭遇危机和下滑,它需要持续的、人为的彻底改造,通过不断的阐释、翻新实现重生。让基金投资变得有趣、简单,并由经验丰富的投资顾问把握趋势,结合大数据的精准营销服务满足客户的个性化需求。

  互联网金融无疑是目前基金业最热门的话题。

2013年6月,第三方支付巨头支付宝内嵌天弘增利宝货币基金的余额宝正式上线,宣告货币基金一个新时代的降临。这距离在上海诞生的国内首支货币基金已经过了10年时间。

  在经历多年的布局之后,互联网金融的热潮来袭,汇添富的现金宝也借此获得了一定规模的增长。

金沙澳门官方网站,电子金融团队是汇添富基金独有的优势,他们为这家公司做出了无可替代的商业选择。汇添富基金拥有一个50多人组成的电子金融团队,大多数是有着互联网背景的金融人才,他们分别通过技术、运营、市场营销和客户服务等提供支持。

  汇添富在今年5月将电子商务部改名为“电子金融总部”,包括了产品规划、网站运营、移动互联、数据库营销以及IT等多个职能部门。

“购买过一次现金宝,就可以知道汇添富基金的团队水平很高。”周悦说,产品折射出团队和公司管理水平。周悦是现金宝个人客户,好的用户体验让她实现了个人现金宝与企业现金宝之间的转变。汇添富基金突出特点是善于在金融行的安全、收益与互联网产品用户体验之间的平衡。在周悦看来,做到这一点非常困难,且令人佩服。

  未来渠道多样

“我们提供的不仅是互联网金融产品,而是整体的投资管理顾问式服务。不仅投资收益让你感叹,投资管理顾问服务让现金宝显得与众不同。”汇添富基金首席运营官陈灿辉说。

  在谈到汇添富的互联网金融,陈灿辉表示,截至目前,汇添富已经自主研发,搭建了支持互联网架构的自建平台,并且推出了独立的APP产品,并且由1.0时代升级到3.0,今后还会不断更新。

现金宝秘籍:最金融和最com

  “就像前面所说,在经历‘启蒙运动’之后,用户的理财需求将会催生整个金融行业的机会,而互联网依旧是目前最快抵达最多用户的途径。因此,我不认为互联网金融存在‘寿命’问题,它代表了未来的一个重要方向。但这并不意味着线下的渠道就没有机会,金融产品的复杂性决定了它的渠道也是多样的。”陈灿辉的话题再次回归互联网金融本质。

对这个融合货币基金、互联网及电商概念基金产品,支付宝投入了优势资源。半年时间,余额宝的规模已经达2500亿,成为国内规模最大的单个基金。

  一边大肆扩张电商团队,一边研发自己的系统,汇添富将互联网金融发挥到了极致。

3个月后,位于陆家嘴(600663,股吧)的汇添富基金采取了类似的策略,对现金宝进行全新升级,推出了一个互联网专属货币基金—现金宝,并且借助互联网直销平台强化了互联网货币基金的投资体验。

  确定这个方向之后,汇添富一直致力于解决货币基金使用的便捷性。2011年,汇添富与中信银行合作发行了联名信用卡,在业内率先赋予了货币基金支付功能。2012年10月,又在业内第一家推出货币基金T+0还款,提高流动性,使货币基金的效率可以和银行活期存款媲美。

互联网基金更接近价值

  对汇添富而言,互联网金融最大的意义是实现了对用户进行了一场“启蒙运动”。“就像启蒙运动后的欧洲再也无法回到封建社会一样,在用户的理财意识觉醒之后,他们会需要更丰富、收益和风险等级不同的产品。随着利率市场化的加深,货币基金的收益也许会下降,但互联网金融的浪潮仍将持续,未来不断出现新的产品和新的应用场景。”

简单、用户体验和倍增年化收益,余额宝从众多基金产品中脱颖而出,成为互联网金融的一个代名词。

  “在目前与互联网平台的合作中,基金公司是产品供应方,互联网平台的成功某种意义上也是基金公司的成功。余额宝和理财通等互联网平台的产品,在流量、用户基础上具有明显的优势,在‘启蒙运动’中发挥了基金公司无法做到的影响力。”陈灿辉坦言。

陈灿辉的职责是把握互联网金融的大趋势,发掘新的合作资源和崭露头角的业务机会,并为电子金融团队提供指导。

  汇添富在电商上的动作随着互联网金融的热潮与日俱增,这期,理财周报记者约访了汇添富副总经理、首席运营官、分管电商的陈灿辉,其对理财周报记者详细解读了汇添富的互联网金融之路。

对于很多人来说,余额宝像是一个电子商务公司进入基金行业“凭空想象”出来的超级金融产品,其核心的投资逻辑是货币基金:收益比一年定期存款高,流动性仅次于银行活期储蓄,每天计算收益。

  “未来的竞争态势有两个趋势,一个是现在领域内的产品和机构数量较多,同质化产品也较多,未来互联网的行业集中度会提高。另一方面,这些用户未来也不会集中在某一个平台,而是会根据自己对产品风险偏好的选择分流至多个平台。将来的竞争未必是一统天下,很可能出现战国七雄的局面。在我看来,未来的竞争更多的是对金融能力的竞争,也就是产品。”

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