拥抱“大资管”银行理财业务加速转型

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伴随着资管新规和理财新规的相继落地,商业银行资管业务迎来全方位挑战,银行理财进入规模和收入下降“阵痛期”。从2018年半年报披露的数据来看,多家大型商业银行、股份制银行理财业务规模和收入出现普降,部分银行理财业务收入降幅超过40%。

在利率市场化不断推进带来的转型压力下,资产托管业务由于具有不占用经济资本、收入稳定、低成本、资金沉淀稳定、业务协同效应显著等优势,日益凸显出银行业转型选择的战略地位。从半年报数据来看,资产托管业务规模再创新高,成为银行经营转型的有力支撑。

“受资管新规等因素影响,该行理财业务收入上半年同比下降,但从长远来看,资管新规利于整个行业的健康发展。在新规出台后,资金"脱实向虚"的局面初步得到遏制,资金回流到正规金融体系。”工行董事长易会满认为。

近期8家股份制上市银行披露中报数据显示,在传统银行盈利模式难以为继的大环境下,多家银行的理财产品销售规模实现了新突破,且理财业务对银行中间业务收入的贡献度持续增加。同时,随着“大资管”时代到来,加快推进理财业务向资产管理业务转型,成为各家银行的努力方向。

建行副行长张立林也表示,理财收入出现阶段性下降是正常现象,整个资管新规所体现的导向是朝着更有序、更健康的方向发展。作为商业银行来讲,应该积极去落实资管新规的要求。

理财销售额最高达5万亿元

《金融时报》记者梳理2018年半年报发现,今年以来,上市银行在产品端、资产端和系统建设等多个维度加大资管转型力度,确保过渡期内资管业务稳健发展,有效防控各类风险。

今年上半年,多家股份制银行理财业务延续了迅猛发展的势头,其中4家银行理财产品销售规模在半年时间内达到万亿元级别。

理财规模和收入普降

中报数据显示,招商银行(600036,股吧)继续领跑银行理财市场,上半年该行理财产品销售额突破5万亿元,达到5.28万亿元,同比增长49.58%。

尽管各家银行披露的数据口径不同,但今年上半年理财业务规模和收入较去年同期有所下滑。

与此同时,浦发银行(600000,股吧)上半年个人理财产品销量突破2.5万亿元,同比增长89%;此外,理财产品销售量登上万亿元台阶的还有中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧),其中,中信银行销售零售银行理财产品1.34万亿元,同比增长59.90%;光大银行理财产品规模达到1.00万亿元,比上年末增长18%。

五大行中,工行理财产品余额大幅增长,达3.37万亿元,比2017年末增长了11.91%,规模为行业第一。建行理财余额1.95万亿元,比上年末减少1366.30亿元,降幅6.55%。中行理财产品余额1.06万亿元,较上年末的1.16万亿元减少近千亿元,降幅为8.03%。农行和交行中报并未公布理财产品余额整体数据。

理财业务规模的持续扩大带动银行理财业务收入增长强劲,上半年,4家银行该项收入实现了高达7成以上的同比增幅。

股份制银行中,招行理财产品余额1.80万亿元,较上年末下降4.00%。光大理财产品余额跌破1万亿元,降至0.97万亿元,较去年末下降12.30%。兴业银行(601166,股吧)理财产品余额1.62万亿元,较上年末减少1.99%。浙商银行理财产品余额3141.40亿元,较年初降10.05%。

净值型理财产品获青睐

在理财规模下降的同时,与理财业务收入相关的手续费及佣金收入也普遍下降。

上半年,净值型理财产品得到了多家银行青睐,产品规模和种类取得突破性进展。以招商银行为典型,截至上半年末,该行净值型产品规模4539.20亿元,较年初增长87.07%;净值型产品占理财产品运作资金余额的比重为27.65%,较年初提升0.93个百分点。

工行今年上半年个人理财及私人银行业务的手续费及佣金收入为164.02亿元,去年同期为174.21亿元。农行上半年在非保本理财产品中获得的利益主要包括手续费及佣金净收入合计17.53亿元,而去年同期为45.83亿元。建行理财产品业务收入65.52 亿元,较上年同期减少58.29亿元,降幅 47.08%。浦发银行(600000,股吧)财富管理业务收入20.74亿元,同比下降7.36%。华夏银行(600015,股吧)未披露理财余额,但上半年理财销售业务收入15.61亿元,同比下降58.11%。

同时,多家银行的净值型产品种类进一步丰富。平安银行(000001,股吧)表示,除常规净值型产品外,上半年该行研发设计了“优先股增强收益”和“打新股增强收益”两款股债混合净值型产品;浦发银行则创新地推出针对个人客户的净值类理财产品——惠盈利、睿盈利系列,受到市场和客户的认可。除此之外,理财产品的转型升级正在加速。

“理财收入下降是正常现象。资管新规虽然暂时体现在收入调整上,但对于整个理财或资管业务的发展来讲,银行并没有出现衰退的趋势,随着调整的逐步到位,来自于资产管理的收入会逐步提升。”张立林表示。

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