教师理财兼顾稳健和资产配置

金沙澳门官方网站,长沙晚报记者 李素平

问:长期理财应该买什么产品?

教师节又至,各种“教师节理财”名义的银行理财产品又进入了热推期。记者留意到,从8月底开始,长沙地区有多家银行推出了主打“教师节”主题的理财产品。

金沙澳门官方网站 1

今年以来,存款保险制度出炉、央行多次降息和大额存单出炉,适合教师群体的稳健理财渠道和选择均有所变化。兴业银行(601166,股吧)长沙分行金牌理财师王明亮建议,老师们理财总体偏稳健,不过除了存款和银行理财、国债外,还可适当关注保本基金、大额存单以及银行类货基产品。

1、国债

记者留意到,伴随着年内降息的步伐,银行短期理财产品年化收益率已较年初有所下滑。如光大银行(601818,股吧)此次推的教师节理财产品,5万元起点的172天期限产品,预期年化收益率为5.2%。而该行今年3月初发行的一款163天期限理财产品预期年化收益率为5.7%;华融湘江银行针对教师推的专属理财产品,180天预期年化收益率6.8%,不过需持教师证才能购买,门槛高至10万元,即10万元本金半年后到期收益为3353元。

什么是国债呢?简单的来说就是国家欠你的钱叫做国债,每年国家都会发行一定量的国债(分为3年期及5年期两种),居民可以在代售的银行网点购买,目前3年期的利率为4%,五年期的利率为4.27%,收益率算中上水平。国债是所有投资中最安全的产品,且期限够长,基本满足你所提的三个要求。

实际上,教师群体理财也并非只有存款、国债和银行理财产品这几个传统选择。今年以来面市的大额存单定价普遍在央行同期定存利率的1.4倍,随时可支取流动性更高,也比较适合老师们。此外,借助工行中行和农行发行的国开行金融债等产品同样也较为适合老师们稳健投资。

2、定期存款

对此,王明亮对记者表示,老师们投资理财整体更偏稳健,对绝对收益要求明确,因此以前更多地关注国债、存款等类固定收益产品。不过,考虑到当前处在降息通道,老师们理财不妨更多配置中长期产品,并做好资产配置,适当增加基金等投资提高综合收益,并为养老提前规划。具体而言,王明亮认为,老师们更青睐安全边际较高的投资产品,除了前述的类固定收益的国债、存单和银行短期理财等,不妨也了解一下保本基金以及定开债为主的纯债基品种,过去2年里这类纯债基平均年化收益率有10%,而当前大盘3000点位置上坚持做基金定投,以时间换空间也是不错的选择。此外,也可并酌情配置期限在2~5年的固定收益类保险产品。最后,老师们日常备用的一些闲钱可考虑银行推的类货基产品来替代活期存款,在不影响资金使用前提下增加收益。

国债下来,最为安全的为定期存款,当然定期存款现在发展多样(有智能型存款、大额存单、普通定期等等),但万变不离其宗,银行的定期存款如果是大银行的五年期定期基本可以达到4%左右,地方银行的五年期定期则可以达到5%左右,存入之后也无需再管,算是满足你的三个要求的另一个产品。

3、银行R1-R2级别的理财产品

银行的理财产品根据风险等级划分为5个层级,这两个级别的理财产品是风险最低的,自2003年中国银行推出了第一个推出外汇理财产品和2004年光大银行推出了我国第一款人民币理财产品“以来,16年的历史上从没出现过R1-R2这两个级别的产品出现无法兑付的情况,所以安全性是有的;但银行的理财产品大部分期限都在1年内,只有少数无限制的,且这两个层级的收益率也偏低,普遍在3%-4%之间,因此也只能算基本符合。

4、保本型结构性存款

本文由金沙澳门官方网站发布于理财保险,转载请注明出处:教师理财兼顾稳健和资产配置

相关阅读