央行降息银行存款利率不降反升 个人理财生变

北京商报讯 昨日,华夏银行(600015,股吧)下调增盈天天理财产品预期年化收益率,多款产品收益率普遍下降0.15%-0.3%,即将跌破3%。

第1页:多数银行存款利率不降反升第2页:债市迎来意外利好

华夏银行公告显示,增盈天天理财增强型的一款产品收益率将由3.4%降至3.2%,增盈天天理财保本型一款产品的收益率从3.3%降至3.05%,该利率从9月9日开始执行。

记者 陈家林

而就在8月5日,华夏银行刚刚调整过该理财产品收益率,上次调整前,两款产品的收益率分别为3.6%和3.5%。无独有偶,据光大银行(601818,股吧)工作人员介绍,同属开放式天天理财产品的光大阳光理财活期宝,自去年4月至今年7月一直执行2.8%的利率,8月5日下调到2.6%,9月2日再次下调到2.5%。

央行前晚意外宣布降息,确立国内降息周期。此前一次降息已经导致理财产品收益率下滑,再次下调无疑让理财产品收益率雪上加霜,市场资金利率全面下跌。

对于收益下滑的原因,北京商报记者了解到,央行今年五次降息,银行封闭式理财产品收益率从5月就开始连续下滑,开放式理财收益率虽也在下降,不过降幅一直不明显。而近期央行降准靴子正式落地,银行理财产品收益呈现进一步降低趋势。

理财专家预计年内仍将有降息和下调存款准备金率等宽松政策举措,理财产品预期收益率继续下滑不可避免。此外,银监会研究新监管指标取代75%贷存比考核,这令很多高收益短期产品因此消失。分析人士认为,理财产品市场的疲软,将促使更多投资者转向收益率较高、风险相对较大的一些产品,如股市、债券及黄金等产品。不过,目前仍处募资阶段的理财产品预期收益率没有下调,投资者可趁机尽早购买,特别是期限较长的产品。

而部分银行将3年、5年期定存利率上浮10%,现在年利率可达4.675%和5.225%,超出目前多数银行理财产品预期收益率,是一种无风险锁定未来收益的选择。

多数银行存款利率不降反升

与上次降息后情况类似,银行存款利率战再次开打。昨日几乎所有银行公布了上浮后的利率表。

以1年期定存为例,降息后基准利率为3%,目前绝大多数银行上浮至3.25%或3.30%。以10万元存款为例,储户选择较高定存利率,存一年利息为3300元,降息前上浮到顶的利息为3575元,降息后利息减少了275元。

6月8日央行降息后,工农中建交和邮储银行将活期利率上浮10%,3个月、半年和1年期存款利率较央行基准增加0.25个百分点,2年及以上期限利率维持基准。昨日降息以后,这6家银行的活期利率不作上浮,维持央行基准,3个月、半年和1年期存款利率继续在央行基准增加0.25个百分点,由于基数下降,上浮的幅度就略微增加了。不过2年及以上期限利率仍维持基准。

股份制银行中,招行、浦发、光大和中信等9家全国性股份制银行均将包括活期在内的1年期及以下期限利率上浮到顶。而6月份的利率上浮行动中他们步调并不一致,部分参考国有大行标准,部分跟随小银行上浮。

选择将所有期限利率上浮到顶的银行家数明显增加,除原来的泰隆、民泰、台州、稠州和杭州联合银行等之外,杭州银行、宁波银行(002142,股吧)和温州银行等也加入一浮到顶行列,使得更多的储户因此获益。

6月份选择不同程度上浮的渤海银行,这次取消上浮,将各期限存款利率维持与基准一致。

而外资行中,渣打银行的利率变化有升有降。其选择将活期利率上浮10%,3个月到1年期限的利率根据不同资金量有选择上浮,如存款金额小于10万,则维持基准,10万以上则上浮10%。与平时一致,其2年、3年和5年利率低得可怜,仅为1.50%、1.60%和1.70%。

理财产品预期收益率最高降幅超9%

央行降息后,招行昨日随即调低其“岁月流金”人民币各期限理财产品预期年化收益率。其中360天期限产品预期年化收益率从前日的4.40%调低至4.00%,降幅达到9.1%。其短期产品预期年化收益率大多下降约0.2个百分点。

光大银行(601818,股吧)杭州分行一位理财经理说,央行降息后,昨日一些客户一大早就过来买一些保本型的理财产品。很多客户还咨询有无正在销售的长期理财产品,因为这些产品的预期年化收益率早前已经确定,不会随央行降息而调低,现在购买就能提前锁定收益。

目前,杭州理财市场上仍有一些预期收益率超过5%的银行理财产品,如中信银行(601998,股吧)的中信理财快车A计划220号人民币产品,期限179天,预期年化收益率达到5.20%,起点20万元;浦发银行(600000,股吧)的第243期个人专项理财同享盈计划,371天,预期年收益5.15%,起点仅5万元。华夏银行(600015,股吧)的2012年增盈增强型1195号产品,投资1年,预期年收益率也有5%,不过起点要70万。

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