银行理财收益跌至年内新低

信息时报讯

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8月25日,央行再次宣布降息降准,自去年11月以来,已有5次降息、4次降准,如今,这股降息潮的威力处处显现。金融搜索平台融360最新统计数据显示,8月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%,再创年内新低,较7月份下降0.14个百分点。这也是从今年5月开始,银行理财产品收益连续4个月下跌。理财专家表示,由于市场整体流动性不断增强,理财产品收益率堪忧,预计未来5%以上理财产品占比将继续下降,9月份甚至有跌破4.5%的可能。不过9月底就将迎来中秋、国庆双节,届时银行会推出专属理财产品,收益率应该会高于平时的理财产品,投资者可以适当关注。

商报讯

城商行收益率排名靠前

近日,互联网金融搜索平台融360发布了8月份银行理财市场的最新报告,数据显示,8月银行理财产品的平均预期年化收益率再创新低,为4.54%,已是连续第四个月下跌。

信息时报记者走访各家银行后发现,目前银行发行的理财产品,年化收益率大多跌到5%以下。其中,保本型产品的平均预期年化收益率已经跌至3%到4%左右,非保本型产品中收益率超过6%的产品也几乎绝迹。

银行理财收益再创新低

“收益怎么这么低?这几天问了好几家,都只有4%左右。”市民管女士此前购买的一款196天银行理财产品近日到期,她想继续购买的时候却发现,很难再找到高收益的产品。“我之前买的这款196天的收益率都有5.4%,这几天问银行,同期的收益率都不到5%”。

从今年5月份开始,银行理财产品的收益率就出现明显下降,连续四个月持续下跌。融360的监测数据显示,2015年8月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%,较7月份再降0.14个百分点,创下年内新低。其中,保证收益类理财产品平均预期收益率为3.68%,保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.8%,非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为4.93%,今年以来非保本类理财产品收益首次跌破5%。

不过与国有银行相比,城商行的收益还要占据明显的优势,从收益排名来看,8月收益率排名靠前的大部分都是城商行。国有五大行中,工商银行(601398,股吧)由于理财产品数量较少未纳入排名,其余四家中国银行(601988,股吧)、农业银行(601288,股吧)、交通银行(601328,股吧)、建设银行(601939,股吧)的平均收益率均在4.25%以下,国有银行理财产品收益竞争力较低。

报告分析称,这主要源于市场短期流动性偏紧,央行多次实施大规模逆回购以增加流动性。此外,8月25日,央行再次宣布降息及降准,自去年11月以来,央行已经有5次降息及4次降准动作,市场整体流动性不断增强,理财产品收益率堪忧,9月份有跌破4.5%的可能。

信息时报记者也发现了一些在售的收益率在5%以上的理财产品,这些产品多是由股份行或者城商行发行。如渤海银行推出的一款投资期限182天的理财产品,预期年化收益率5.7%。另一家城商银行也于近期发售了一款59天的分行专属人民币理财产品,预期年化收益率为5.8%。

值得一提的是,数据显示8月37款银行理财产品的收益未达最高预期,其中32款为保本类理财产品,可见“保本”两字并不等同于低风险。

月底可关注专属理财产品

中秋国庆在即 尚有“冲高”机遇

尽管预期收益率持续走低,但是市民购买银行理财产品的热情依旧不减。“今天有一个35天4.8%的理财产品发售,早上来晚了一点儿,就卖完了。”市民李女士表示,虽然银行理财收益率不如以前,但相比于同期限的储蓄存款还是有一定优势,而且风险又比股票基金低,基本不用担心到期无法兑付,所以再三考虑还是家庭理财的第一选择。

投资者一定很想了解,哪些银行的理财产品目前收益率会相对高一些。融360对其能够收集到信息的理财产品进行了收益排名,其中8月理财产品发行量均在30款以上的42家银行入榜。

“最近来购买理财的客户非常多,很多产品开售当天早上,银行还没开始营业门外就已经排上了队。”多家银行网点的理财经理都表示,目前一些额度有限的高收益产品投资者很难买到,如果想买高收益理财产品,可以等到9月底。“9月底是季末,又有中秋和国庆双节,我们银行会推出几款具有针对性的节假日专属理财产品,收益率肯定比现在的普通产品更高。”在某城商行网点门口,记者看到,该行已经打出中秋专属理财广告,产品收益率达到了5.8%。

上榜的42家银行中,平均收益率在5%以上的银行共14家,平均收益率在4%-5%之间的银行共22家,平均收益率在3%-4%之间的银行共6家。排名靠前的大部分都是城商行,其中江南农商行、苏州银行、重庆农商行排在前三位,8月平均预期收益率分别为5.51%、5.46%、5.27%。

除此之外,部分银行还通过推出一些新人专属的理财产品以招揽新客户。如一家股份制银行近期发售了一款188天的新客理财产品,投资门槛为5万元,预期年化收益率为5.3%。记者发现,除了此款产品之外,该行近期发售的同样起点的产品,最高年化收益为5.1%,还有多款理财产品收益低于5%。

发行量上看, 8月份,民生银行(600016,股吧)、中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)理财产品发行量再次占到前三名。国有银行在理财产品发行量上占优,投资者在选择银行购买理财产品的时候,除了收益率以外,发行量也是一个重要的参考指标。

不过,这种新客户专享的理财产品,对老客户具有排他性,银行理财经理就表示,这种收益一个客户只能享受一次,而且只针对未在该行购买过理财产品的新客户。

分析认为,尽管理财产品的收益率后续可能继续下跌,但9月底适逢中秋节,随后又是国庆节。在节假日推出相对较高收益率的“假日专属理财产品”的做法是银行的“传统”,其中可能不乏冲6%的高收益产品。分析师建议偏好稳健理财的投资者及时关注,不要错失机会。

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