银行代销保险佣金率折后价依旧不菲:高达理财

摘要:虽然在谈判中占据优势,但为了银保合作友谊的小船不至于真的说翻就翻,银行终于主动对代销保险收取的佣金给出了量大优惠的折扣价。 但是,瘦死的骆驼比马大。据《证券日报》记者按照同一家银行的年报测算,该行2015年代理保险产品的手续费费率是卖银行理财产...

浦发银行2015年实现保险综合保费65.8亿元,中间业务收入1.63亿元,据此测算出的佣金率大致为2.48%。

  银保佣金率下降

《证券日报》记者注意到,在上市银行中,农业银行和招商银行等少数银行对于代理销售保险产品的相关数据披露比较详实,从相关银行连续几年的年报数据中可以看到银保渠道平均费率的变化,也可以借此管窥行业的整体水平。从上述银行的披露来看,2015年银保渠道的平均手续费费率在2%-3%之间。

  《证券日报》记者据此计算发现,招行代销保险的费率为2.66%,代销基金的费率为1.24%,代销信托的费率为1.22%,销售理财产品的费率为0.04%。也就是说,代理保险产品的手续费费率是卖理财产品的67倍、卖基金的2.14倍、卖信托的2.18倍。

保险扮成理财卖

  浦发银行2015年实现保险综合保费65.8亿元,中间业务收入1.63亿元,据此测算出的佣金率大致为2.48%。

金沙澳门官方网站,招商银行年报显示,2015年该行累计实现个人理财产品销售额79806亿元,实现代理开放式基金销售达6057亿元,代理保险保费1054亿元,代理信托类产品销售达2800亿元;实现零售财富管理手续费及佣金收入170.79亿元,同比增长83.86%,占零售净手续费及佣金收入的66.04%。其中:代理基金收入75.11亿元,同比增长164.29%;代理保险收入28.05亿元,同比增长31.94%;受托理财收入32.09亿元,同比增长54.20%;代理信托计划收入34.29亿元,同比增长63.60%。

  招商银行年报显示,2015年该行累计实现个人理财产品销售额79806亿元,实现代理开放式基金销售达6057亿元,代理保险保费1054亿元,代理信托类产品销售达2800亿元;实现零售财富管理手续费及佣金收入170.79亿元,同比增长83.86%,占零售净手续费及佣金收入的66.04%。其中:代理基金收入75.11亿元,同比增长164.29%;代理保险收入28.05亿元,同比增长31.94%;受托理财收入32.09亿元,同比增长54.20%;代理信托计划收入34.29亿元,同比增长63.60%。

中国人寿表示,2015年退保金同比增长9.2%,主要原因是受投资渠道多元化影响,银保渠道部分产品退保增加。

  虽然在谈判中占据优势,但为了银保合作“友谊的小船”不至于真的说翻就翻,银行终于主动对代销保险收取的佣金给出了“量大优惠”的折扣价。

《证券日报》记者据此计算发现,招行代销保险的费率为2.66%,代销基金的费率为1.24%,代销信托的费率为1.22%,销售理财产品的费率为0.04%。也就是说,代理保险产品的手续费费率是卖理财产品的67倍、卖基金的2.14倍、卖信托的2.18倍。

  中国人寿表示,2015年退保金同比增长9.2%,主要原因是受投资渠道多元化影响,银保渠道部分产品退保增加。

《证券日报》记者注意到,在银保渠道,部分保险产品被装扮成理财产品来销售,强调的不是保障性,而是年化收益率。

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“我们的理财端原本有一款保险产品卖得特别好,投资者关注的主要也是该款产品收益率高于同期限其他类型产品,但是现在已经根据监管要求下架了”,一位银行业人士上周末对《证券日报》记者表示。

  退保率上升背后

但是,“瘦死的骆驼比马大”。据《证券日报》记者按照同一家银行的年报测算,该行2015年代理保险产品的手续费费率是卖银行理财产品的67倍、卖基金的2.14倍、卖信托的2.18倍。

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3月18日,保监会出台《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》。关于高现价产品的争论终于有了来自官方的明确表态。此前,2015年12月份,保监会曾发布了《关于进一步规范高现金价值产品有关事项的通知》。事实上,中短存续期保险产品此前虽然推动了保险行业保费收入的快速增长,却潜藏着保险公司资产错配风险。在银保渠道或互联网渠道,个别中小公司销售的中短存续期产品投资于中长期资产博取高收益,实际存续期限只有1或2年。部分银行理财经理更是直接告诉客户“不要长期持有,两年期满后零手续费退出最划算”。

  但是,“瘦死的骆驼比马大”。据《证券日报》记者按照同一家银行的年报测算,该行2015年代理保险产品的手续费费率是卖银行理财产品的67倍、卖基金的2.14倍、卖信托的2.18倍。

退保率上升背后

  “我们的理财端原本有一款保险产品卖得特别好,投资者关注的主要也是该款产品收益率高于同期限其他类型产品,但是现在已经根据监管要求下架了”,一位银行业人士上周末对《证券日报》记者表示。

根据上述数据计算,农业银行2012年代销保险的平均费率高达4.25%,2013年的同一个指标则降至3.81%,2014年约为3.29%,2015年为2.43%。也就是说,2015年该行代销保险平均费率降幅度在近年来居首,已经跌破2.5%这个佣金率的“心理关口”。

  保险产品“理财化销售”的直接影响就是保险公司退保率上升。

《证券日报》记者注意到,在上市银行中,农业银行和招商银行等少数银行对于代理销售保险产品的相关数据披露比较详实,从相关银行连续几年的年报数据中可以看到银保渠道平均费率的变化,也可以借此管窥行业的整体水平。 -->凡市场星报、安徽财经网、掌中安徽记者署名文字、图片,版权均属于市场星报所有。任何媒体、网站或者个人,未经授权不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发表;已经授权的媒体、网站,在转载使用时必须注明“来源:市场星报、安徽财经网或者掌中安徽”,违者本单位将依法追究法律责任。

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