广发银行陷入票据风险事件

摘要:今年的票据市场并不平静,出现票据风险事件的银行一家接着一家。昨日,《投资快报》记者获悉,广发银行有9.3亿票据被掉包流入股市,手法与此前几家银行出现的几乎如出一辙。对此,广发银行方面向媒体证实这一消息,并表示正在抓紧追回款项。目前还尚未立案。...

根据材料,在起息日,广发银行佛山分行从光大银行取得票据,并将款项9 .21亿元经中原银行信阳分行、廊坊银行、库车国民村镇银行、恒丰银行至光大银行(3.840, 0.02, 0.52%)。返售到期,该笔票据由晋商银行买断托收,返售环节由广发银行佛山分行市场部员工于2015年10月19日将该批票据送给晋商银行,晋商银行在收取该行送达的票据后将款项9.23亿元划拨给通化农商行,通化农商行在收到款项后,划拨给库车国民村镇银行,但款项划至库车国民银行后,库车国民村镇银行只将4.63亿元划付给廊坊银行,廊坊银行收到款项后,并没有划付给中原银行信阳分行,最终导致广发银行佛山分行该笔票据业务回购逾期。

  此外,银行自身的风控漏洞也成为票据风险滋生的“温床”。此前曾曝出票据案的一家股份制银行人士表示,该行以前核查票据多是走形式、报报表,不会真正落实核查,现在开始加大自查和整改。和该行一样做法的还有多家银行,有的银行甚至暂停了纸质票据业务。同时,多起“黑天鹅”事件让监管层加大了对票据市场的整治工作力度。

据南都记者获得独家材料显示,该笔交易一共涉及98张票据,金额约9.3亿元。涉事的为广发银行佛山分行,交易时间为去年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。与此同时,包括晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家银行亦在该交易中充当了“过桥银行”现身该起票据交易事件。

  对于今年来,频频爆出票据风险事件,中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,主要是因为票据业务短期发展过快,但是与之相适应的风险管控手段并没有跟上发展步伐,导致票据中介盛行、违规操作频发。

票据事件涉及金额超百亿元

  今年的票据市场并不平静,出现票据风险事件的银行一家接着一家。昨日,《投资快报》记者获悉,广发银行有9.3亿票据被掉包流入股市,手法与此前几家银行出现的几乎如出一辙。对此,广发银行方面向媒体证实这一消息,并表示正在抓紧追回款项。目前还尚未立案。

村镇银行或农信社往往成为第一道直贴行,若干城商行和股份制银行会成为在当中捞通道费的“过桥”方,最后,有高风险的商票破门流入大银行,交易中还可能涉及买卖断、远期买回、免追索、“阴阳合同”、假公章、逆流程等,形成复杂交错的利益和风险链条。

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不过,南都记者在业内调查,发现了广发票据事件有别于上述材料的另一个版本。一名靠近广发票据事件经办人的知情人士向南都记者表示,去年10月份,广发银行佛山分行确实爆发了票据风险事件,但细节上,与上述材料有所出入。

  随着今年各类票据大案的爆发,票据乱象已引起监管部门的关注,特别是中小银行的票据业务交易乱象成为整治重点。7月6日,银监会城市银行部下发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》,直指票据业务专营治理落实不到位、实物票据管理混乱、与票据中介联手违规交易、资金划付违规操作、员工行为管控不力。《通知》要求各城商行排查全部票据业务及票据从业人员。

自年初农行北京爆发39.15亿元票据窝案后,中信银行兰州分行爆出9.69亿元票据无法兑付、天津银行上海分行票据买入返售业务发生7.86亿元风险资金,龙江银行发生冒名办理贴现的6亿元,宁波银行爆出三笔票据违规,涉及金额32亿元……南都记者粗略统计,从已公开的票据事件看,今年票据涉案资金已经超过100亿元。

  据了解,广发银行这次涉事的交易一共有98张票据,涉事行为广发银行佛山分行,交易时间为2015年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。在二者之间,晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行等多家银行充当了“过桥者”角色。然而,广发银行在票据起息日打出的9亿余元款项,仅仅2个月却“不翼而飞”,导致该笔票据业务回购逾期。

值得注意的是,主导广发票据的一个重要角色———票据中介丰联公司,正是来自江浙地区。南都记者进一步调查广发票据事件发现,广发银行与中原银行之间的该单票据交易由一家名为丰联金融的票据中介进行撮合。上文提到的多家“过桥行”也为该票据中介找来的通道。

  票据在几家银行之间流转,为何会“不翼而飞”?事实上,就像广发银行说的“外部同业在票据交易中的不规范所导致”一样,一位银行业人士表示,这些票据应该是在其中某个环节被挪作他用,除了过桥的几家银行外,还会有其他中介参与。而资金的流向几乎都是股市,入市时行情较好,但随后市场波动,票据到期时资金就会出现问题。

金沙澳门官方网站,随着今年各类票据大案的爆发,票据乱象已引起监管部门的关注,特别是中小银行的票据业务交易乱象成为整治重点。7月6日,银监会城市银行部下发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》,直指票据业务专营治理落实不到位、实物票据管理混乱、与票据中介联手违规交易、资金划付违规操作、员工行为管控不力。《通知》要求各城商行排查全部票据业务及票据从业人员。

  9亿款项2个月不翼而飞

“这家公司在这一连串的交易中,控制了3家中小银行。”前述知情人士对南都记者表示,一些票据中介承包、控制部分城商行、农商行的票据部门在业内并非个案。“该公司除了从事票据中介业务,在去年股市行情好时,旗下同时拥有一家配资公司。”前述知情人表示,广发这笔钱,正是被挪用以补仓,但最终因为股市的下跌出现资金链断裂。据靠近广发经办人员的知情人士透露,与丰联金融相关联的票据风险事件,中招的除了广发,还有另外两家股份制银行。

  而被掉包的这一手法与农行、中信银行、天津银行等案件也极为类似。据业内人士介绍,票据回购交易为纯线下业务,没有统一联网的托管机构负责结算、清算工作,因此可能发生票、款不同时兑付的情况。如果出现“钱没到账,票据却没了”的情况,可能是双方有常年的业务基础,比较信任对方,忽视了操作规范和风险监控。

“这是票据业务中常见的一种方式。”一位民间票据人士对南都记者表示,一是通过通道银行背书,让不满足大银行需求的票据“洗白”。二是腾挪信用额度。其举例,股份制银行甲不允许贴村镇银行乙开出的票,但可以贴城商行丙的票;而城商行丙可以贴村镇银行乙的票。而此时就会找来城商行丙在当中当通道行。

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  风控漏洞成为滋生温床

为此,银监会对票据业务开展专项检查,于2015年底下发《关于票据业务风险提示的通知》。在此次专项检查中,银监会检查发现,票据违规业务涉及“七宗罪”。

  在此情况下,票据融资规模不断萎缩。据央行发布的最新数据显示,今年第一季度,全国共发生票据业务0.74亿笔,金额46.16万亿元,同比分别下降34.98%和27.75%。在纸票业务持续萎缩的同时,电子化票据也被寄予厚望,据业内人士介绍,央行已在草拟新规,未来数额达到一定水平的票据或全部改为电子票据,有效减少作假和风险漏洞。

广发银行日前向南都记者确认了上述票据事件,并称事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。

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