【金沙澳门官方网站】严监管下谋转型 银行理财

  涂宏认为,银行理财业务实际上就是银行在进行混业管理的试探、试点,由于投资范围非常广泛,在分业管理状态下,银行理财确实被担忧可能存在风险蔓延,出现刚性兑付等问题。

  展望2017年的银行理财业务,潘东总结为“2.0时代”的开启。“我觉得银行理财这个行业一定要从今年开启一个新的发展阶段,这个阶段更加受重视的不是量的野蛮增长,而是内在品质提升。”

  顾卫平认为,整体而言,近年银行理财的大类资产配置已经成为趋势,包括权益类资产、跨界资产配置、境外资产投资等,通过与其他机构合作,即所谓的“委外投资”也是个很好的办法。

  对于银行理财投资端转型,潘东认为,关键应该提升大类资产配置、投研能力。“传统理财擅长做资管投行的项目、做非标、做产业基金的项目,银行理财要针对自己的短板,巩固固收、培育权益类资产的管理能力。”

摘要:由证券时报社主办的2016中国财富管理高峰论坛日前在上海举行。银行人士表示,在目前整体的经济和金融环境下,银行理财的大类资产配置已成趋势,具体路径包括跨界资产配置、债券主动性投资等,也包括成立大资管合作联盟等形式。而在资产多元化以后,需要强调...

  顾卫平则表示,过去银行理财的增长是顺着周期走的,随着金融市场的变化,哪怕是在没有监管的背景下,面临的问题和困难也已经出现了,譬如刚性兑付的问题、期限错配的问题。

  “不过客户存在全口径融资的需求,银行还是应当在服务上予以满足,这就需要防火墙将银行、证券、保险彼此的风险进行一定的隔离,避免风险蔓延,导致系统性、全局性的风险。”涂宏表示。

  朱永利称,在坚持服务实体经济的大方向下,银行理财业务最主要的转型是增强主动投资管理能力和差异化的产品创设能力,并形成对应的风险管理能力。

更多

  罗苓宁则表示,资管业务、银行理财的转型可以从五方面入手,包括产品转型、销售转型、投资转型、管理模式转型、盈利模式转型。

  作为商业银行最重要的中间业务,银行资管业务已经成为商业银行获取和维护客户的重要手段,也将成为中国商业银行的主要业务领域和增长点。但在持续的“资产荒”背景下,如何实现银行资管尤其是银行理财的有效资产配置?

  “产品端要从预期收益型转向净值型产品形态,同时增强个性化设计;销售端希望能实现线上线下共同营销,能够线上销售一体化、线下服务个性化;投资端则需要提升组合管理和投研能力,扩张可投资范围和类别。” 罗苓宁表示。

  朱永利在谈到银行理财的资产配置策略选择时,首先强调对整个经济环境的分析。他认为从政策信号上看,加大对实体经济的支持力度,推进供给侧结构改革是一条主线,在这个过程中没有被满足的金融需求就是银行的业务机会。

  童文涛说,银行理财业务受到严厉监管,主要有三方面问题,包括规模高速增长带来的泡沫和乱象、通道业务创新背后的底层资产不清及杠杆操作过多。“监管直接指向银行的就是资金池运作、期限错配、非标规模大等问题。”

  而在大类资产配置过程中,顾卫平认为,一是要加强对各类市场的研发分析,二是在资产多元化后,要提高银行资产配置的投资和组织能力。

  与会嘉宾普遍认为,目前银行理财业务确实存在规模、通道、杠杆等方面的部分问题,监管政策的频繁出台实际上对资管行业来说是长期利好的,银行理财需要在新的监管环境下“再出发”,开启一个新的2.0版本的银行理财时代,重视品质提升、差异化发展路径。

  李岷则称,人工智能在投资端的应用,即投资管理的智能化系统,也有助于银行资管业务风控水平提升,亦可发掘价值低估的资产。“可以说,在原有的行内信贷风控体系基础之上,增加金融科技手段,实现对流动性风险、市场风险、操作和道德风险的管理,可以形成资管业务整个风控系统的搭建。”李岷说。

摘要:日前,由证券时报主办的2017中国财富管理高峰论坛上,数位银行资管嘉宾在上半年强监管的背景下,以监管新政对银行理财业务的影响为主题展开圆桌讨论。 参与讨论的嘉宾包括 平安银行 资产管理事业部副总裁罗苓宁、 建设银行 资产管理业务中心副总经理童文涛、...

  蔡涛称,传统银行资管的优势在于政府项目、房地产项目等非标固收类资产,但在资产荒背景下,银行资管要更多地朝权益类市场方向走,对接资本市场业务,这就需要多策略组合,并尽快实现从传统信贷风险管控理念到主动投资管理理念的转变。

  多方推动银行理财转型

  “这需要强调人的因素,对机会的把握、风控水平,核心都在人;另外更好的系统对接、更精细化的管理,也有助于组建更好的资产配置。”蔡涛表示。

  高速增长下风险堆积

  “资产荒”对经营区域相对狭窄的地方性银行影响无疑更大,江苏银行采取的策略则是在今年4月发起设立全国省级城商行大资管合作联盟,希望能借此突破经营区域限制,并实现资源、资产、创新、风控的共享。

  “产品模式、客户结构、渠道结构、服务模式都要转型。”潘东表示,“余额宝为什么成功?它紧紧抓住了一点,就是产品端的渠道模式,易用直达客户,抓住这一个点是它成功的关键。”

本文由金沙澳门官方网站发布于理财保险,转载请注明出处:【金沙澳门官方网站】严监管下谋转型 银行理财

相关阅读