银行代销保险潜规则:专宠"自家孩子"及万能险金

摘要:放售后十几分钟被抢光 相比于没有预期收益的股基和期限短的银行理财,三年期五年期保险可以锁定长期收益,适合闲置资金理财 小伙子,你帮我看一下,为什么那边(柜台)那个小姑娘说我不能抢了。这一幕近日发生在某股份制银行位于北京的某网点,一位年纪稍大...

  投资者在购买保险产品时,要仔细阅读合同条款,明确产品提前退保损失等问题,避免不必要的损失。

  放售后十几分钟被抢光

  在降息以及货币宽松的背景下,银行理财产品的收益率大幅下降,银行代销的保险产品越来越受到银行和客户双方的青睐。

  相比于没有预期收益的股基和期限短的银行理财,三年期五年期保险可以锁定长期收益,适合闲置资金理财

  普益财富统计数据显示,2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%,降幅达0.87个百分点。并且在2015年的最后一周,还首次出现没有任何银行理财产品超过6%预期收益率的情况。

  “小伙子,你帮我看一下,为什么那边(柜台)那个小姑娘说我不能抢了。”这一幕近日发生在某股份制银行位于北京的某网点,一位年纪稍大的女士向大堂理财专员求助。

  相比而言,银保产品年化收益率在5%以上的则非常常见,客户购买的积极性自然要高许多。

  后经《证券日报》记者询问了解,这位女士要抢购的是某保险公司的一款万能险,得知自己一直在买的产品买不了了,她有点着急。

   银保产品热卖

  后据理财专员称,这款产品预期年收益率5.2%,现在如果想买的话,需要抢购,每周不定时开放抢购,届时他会私信有意向的客户购买。他还向记者展示了提醒一位客户购买的微信记录,某天下午14:45开抢,但客户由于十几分钟后操作没有抢到。被问及产品是否十分难抢时,他说“比如我们北京分行这边9000万(元)的额度,也能抢十分钟。”

  在工商银行位于北京市朝阳区的某网点,《证券日报》记者注意到,大堂的宣传栏上贴有一张印有近期理财产品发售信息的宣传单,其中有一行大大的红字非常显眼地写着“工银安盛人寿·鑫如意终身寿险”。

  保险产品更具性价比

  在本报记者走访的另外几家银行网点,各种银保产品也都标注在了大堂的醒目位置。对于这些银保产品的优势,许多银行的理财经理纷纷表示,不仅收益率高,而且保本。

  上述的女士说之前在大堂理财专员帮助下一直都在买某保险公司的一款万能险,而刚刚柜台的银行工作人员告诉她,在她的账户下买不了这款产品了,她请大堂理财专员帮忙过去看一下。几分钟后,待理财专员处理完后,记者询问得知,这位女士最近刚刚超过了投保年龄上限,因此不能再购买产品,他和客户都很无奈。

  一位理财经理表示:“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降,现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般都会主动给投资者介绍保险产品,收益高些,很多投资者自己也倾向咨询和购买银保产品。”

  《证券日报》记者当天到银行想了解理财产品的收益情况,被告知,在银行主要的三类产品中,银行理财产品最近的一期期限为半年,预期年化利率为3.9%,门槛为5万元;主打的基金,一款投向全球范围债券的基金预期收益率为7%左右,理财专员还建议搭配投资范围含股票的基金,以平衡风险和收益;而如果是有长期理财的闲置资金,保险产品则更具性价比。

  一位股份制银行的理财经理也表示:“目前有一款五年期的万能险,是安邦保险的产品,保本保息,五年期收益率折合5.8%,两年退出也能拿到4.7%。这款产品近几年一直在我们银行销售,之前的预期收益率是5.35%,降息后收益率不降反升,推荐购买。”

  该银行主推两款保险理财产品。其中一款保险产品为某公司盛世3号万能险,10000元起,一次性交费,预期年化收益率为5.2%,最低保证利率为3.5%,保险期间为终身,三年后退保无损失,第一年领取扣费3%、第二年扣2%、第三年扣1%。另一款理财保险产品亦为万能险,三年交,五年后退保无损失,预期年化收益率为4.4%,现在随时可购买。

  一位国有大行的理财经理对《证券日报》记者表示:“现在理财产品收益率下降明显,客户的积极性不高。虽然我也想推销自己银行的理财产品,但是因为收益率没有优势,营销起来很费劲。相反,我们行与一些保险公司合作的产品,收益率高,卖得特别好,客户既可以来网点购买,也可以在网银上操作,非常方便。”

本文由金沙澳门官方网站发布于理财保险,转载请注明出处:银行代销保险潜规则:专宠"自家孩子"及万能险金

相关阅读