金沙澳门官方网站二季度银行理财能力排名 兴业

摘要:近日,普益标准发布了2016年二季度《普益标准银行理财能力排名》报告。《金融投资报》记者注意到,报告针对18家全国性商业银行、115家城市商业银行和226家农村金融机构,从银行理财发行能力、收益能力、风险控制能力、理财产品丰富性和信息披露规范性五个维...

全国性银行排名前五的依次为渤海银行、光大银行、兴业银行、浦发银行、民生银行和华夏银行……

  近日,普益标准发布了2016年二季度《普益标准·银行理财能力排名》报告。《金融投资报》记者注意到,报告针对18家全国性商业银行、115家城市商业银行和226家农村金融机构,从银行理财发行能力、收益能力、风险控制能力、理财产品丰富性和信息披露规范性五个维度做出评估考量并进行了排名。

文|普益君

  股份制银行优势明显

来源|普益标准

  普益标准在报告中表示,本次排名对象为所有在本季度发行过产品的内资银行或本季度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行,共计359家。其中包括全国性商业银行18家(国有银行6家、股份制商业银行12家),城市商业银行115家,农村金融机构226家。

···

  理财能力评分标准则依据六个方面指标,包括各家商业银行的发行能力、收益能力、风险控制、理财产品丰富性、信息披露规范性以及评估问卷得分,然后算出每一家银行的综合得分。

发布机构:普益标准

  数据显示,银行理财能力综合排行前五的全国性银行依次是兴业银行、中信银行、工商银行、民生银行、光大银行,综合得分分别为87.51、 87.14、 86.13、 85.77、85.60。平安银行和恒丰银行则排名垫底。其中,平安银行综合得分为66.41,位列倒数第二。恒丰银行综合得分54.27,排名倒数第一。《金融投资报》记者发现,排名依据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议以及每季度银行反馈的动态问卷。其中,动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的产品发行总量,再结合前两个渠道的数据,对2016年二季度银行理财产品存续规模总量进行了估计。359家商业银行(不包括外资银行)季末存续共计46659款理财产品,存续规模估计为24.28万亿元,本季度日均在售产品数量为1972款。

研究支持:普益寰宇研究院•西南财经大学信托与理财研究所

  普益财富研究员表示,随着互联网业务的高速发展,国有大行物理网点多的优势正逐渐削弱。同时,全国性银行整体表现优异,使排名竞争极为激烈,各项指标稍有波动则会影响排名。也有业内人士指出,国有银行得益于网点数量庞大,所以在理财产品的发行规模方面有相对优势,但在其他各维度的得分上处于相对劣势,尤其是在收益能力得分上,股份制银行整体优势明显。

发布时间:2019年7月23日

  下半年分化或将加剧

摘要

  《金融投资报》记者注意到,报告中对银行理财产品发行能力的排名主要考虑了个人、同业、机构三方面的存续规模、存续规模增长率和个人产品日均在售产品数量等因素。其中,存续规模分数所占权重相对较大,因此,存续规模最大的工商银行在发行能力排名中位居第一。股份制银行中的翘楚招商银行和国有大行交通银行,虽然在发行规模上不占明显优势,但在日均在售产品数量和存续规模增长率方面,均具有较大优势,招商银行和交通银行最终分列第二名和第三名。

2019年2季度,银行理财能力综合排名和单项排名结果如下:

  报告指出,随着金融市场各类风险事件爆发的频率不断增加,对于银行而言,持续一年多的“资产荒”并未得到有效缓解。在此背景下,各家银行资管部门的资产管理能力,正面临着前所未有的严峻考验。

综合理财能力:全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、华夏银行和中国建设银行;城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、北京银行、南京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、上海银行、长沙银行、锦州银行和杭州银行;农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、广东南海农商银行、江苏苏州农商银行、吉林九台农商银行和江苏紫金农商银行。

  可以看到的是,以上各家金融机构理财业务存续规模的增长情况也在二季度出现了明显分化:部分银行理财业务存续余额仍然延续了较高的增长速度,而部分银行则出现了停滞。令人关注的是,工商银行成为首家理财存续规模突破3万亿元的商业银行,在市场占有率方面仍然保持着绝对领先优势;招商银行、民生银行则成为大型银行中,理财存续规模高速率增长的佼佼者。

发行能力:全国性银行排名前五的依次为招商银行、兴业银行、中国工商银行、中信银行和中国民生银行;城市商业银行排名前十的依次为北京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、徽商银行、南京银行、青岛银行、杭州银行、天津银行和汉口银行;农村金融机构排名前十的依次为重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、天津农商银行、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、厦门农商银行、青岛农商银行。

  报告指出,市场流动性趋紧、资产端风险持续扩散,监管风格转变,对银行理财都提出了更高要求。如何应对这一挑战,将是未来银行理财将面临的主要难题。报告认为,2016年下半年可能将成为银行理财发展的分水岭,过去整个行业普遍高速增长的格局可能将发生根本性改变,从成长期进入成熟期中的阵痛阶段。

收益能力:全国性银行排名前五的依次为渤海银行、中国光大银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行和华夏银行;城市商业银行排名前十的依次为盛京银行、南京银行、营口沿海银行、贵州银行、青岛银行、葫芦岛银行、长安银行、苏州银行、锦州银行、潍坊银行;农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、无锡农商银行、贵阳农商银行、江苏常熟农商银行、江苏东台农商银行、天津农商银行、贵州花溪农商银行、山西长子农商银行、合肥科技农商银行、天津滨海农商银行。

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风险管理能力:全国性银行排名前五的依次为中国光大银行、招商银行、华夏银行、广发银行和中国农业银行;城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、徽商银行、重庆银行、南京银行、晋商银行、晋城银行、长安银行、长沙银行、东莞银行和宁波银行;农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、青岛农商银行、山西河津农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、江苏江南农商银行、厦门农商银行、广东南海农商银行、长春农商银行、贵阳农商银行、贵州花溪农商银行和山西尧都农村商业银行。

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理财产品丰富性:全国性银行排名前五的依次为中国建设银行、招商银行、中国工商银行、中国银行、中信银行和中国农业银行;城市商业银行排名前十的依次为徽商银行、宁波银行、江苏银行、南京银行、青岛银行、长沙银行、东莞银行、九江银行、齐鲁银行和广州银行;农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、青岛农商银行、江苏江南农商银行、浙江绍兴瑞丰农商银行、广东顺德农商银行、江苏如皋农商银行、深圳农商银行、佛山农商银行、江苏常熟农商银行和宁波鄞州农商银行。

信息披露规范性:全国性银行排名前五的依次为中国工商银行、兴业银行、中国光大银行、中国农业银行和华夏银行;城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、苏州银行、宁波银行、晋城银行、齐鲁银行、浙江泰隆商行、河北银行、泉州银行、徽商银行、哈尔滨银行和长城华西银行;农村金融机构排名前十的依次为宁波鄞州农商银行、东莞农商银行、江苏紫金农商银行、广东南海农商银行、青岛农商银行、武汉农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行和无锡农商银行。

/普益标准·银行理财能力排名报告

/

研究员:魏骥遥余新月

本季度排名体系采用自2019年2季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系5.1版”。5.1版排名体系更加注重对非保本理财产品的考量,与此同时,考虑到目前大部分银行机构仍有保本型理财产品存续,因此,在排名体系中继续考虑保本型理财产品的影响,但重要程度有所弱化。此外,排名体系还增强了对净值型产品的考察,以跟踪过渡期银行理财净值化转型进程;在产品丰富性指标方面,根据市场情况新增1万元投资门槛类型;产品对象类型方面,新版排名只考虑个人与机构产品类型,不再考虑同业产品类型。

此次银行理财能力排名以2019年2季度为观察期。我们对观察期内各家银行的理财产品进行统计与评价,同时辅以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。本次排名对象为所有在本季度发行过产品的内资银行或本季度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行,共计395家,较上期减少20家;其中包括全国性银行18家(国有银行6家,股份制商业银行12家),城市商业银行122家,农村金融机构255家。本季度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品(包括封闭式、半开放式和全开放式产品)和净值型产品。

我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷,其中本季度问卷返回数达169份。其中,动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据,再结合前两个渠道的数据,我们对2019年2季度银行理财产品存续规模总量进行了估计(产品数量与存续规模按普益标准统计口径,与银行业理财登记托管中心统计口径稍有差异。)。395家商业银行季末存续100811款理财产品,较2019年1季度减少5905款,环比下降5.53%,存续规模估计为27.68万亿元,较2019年1季度环比下降4.91%。

从发行主体类型来看,2019年2季度全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先,城市商业银行次之,最后是农村金融机构。其中,全国性银行(包括国有银行和股份制银行)存续数量为40986款,环比减少9.29%,存续规模为21.46万亿元,环比减少8.02%;城市商业银行存续数量为34523款,环比减少1.35%,存续规模为4.56万亿元,环比增加4.35%;农村金融机构(包括农商银行、农信社、农合行)的产品存续数量为25302款,环比减少4.66%,存续规模为1.65万亿元,环比增加17.02%。

从收益类型来看,2019年2季度保本理财产品存续数量为34813款,环比减少14.19%,存续规模为2.66万亿元,环比减少35.08%;非保本理财产品存续数量为65998款,环比减少0.22%,存续规模为25.02万亿元,环比基本持平。

从认购对象来看,2019年2季度个人非保本理财产品存续数量为59442款,存续规模为21.29万亿元;机构非保本理财产品存续数量为4856款,存续规模为2.78万亿元;同业非保本理财产品存续数量为1700款,存续规模为0.94万亿元。

全国性银行的理财能力竞争仍然激烈,其中,兴业银行在发行能力、收益能力和信息披露规范性中均位列单项前三位,其稳健全面的经营思路也助其综合理财能力维持在全国性银行第一位。城市商业银行中,盛京银行产品收益能力得分在城市商业银行中位列第一,其他单项亦表现优秀,理财业务稳步发展,综合理财能力排名由2019年1季度的第64名上升至第14名。农村金融机构中,广东顺德农商银行不断夯实产品核心竞争力,其理财产品收益水平进一步提升,综合理财能力由2019年1季度的第10名上升至第6名。

从宏观经济表现来看,2季度GDP同比增长6.2%,增速较1季度下降0.2个百分点,在国内外多重因素影响下,经济增速适度下降;2季度,受食品类价格涨幅影响,居民消费价格指数CPI同比上涨2.6%,较去年同期上升0.8个百分点。但同时,就业和居民收入增长情况比较稳定,生态环境总体改善,上半年万元GDP能耗同比下降2.7%,经济持续向高质量、可持续增长转型;6月末,广义货币余额为192.14万亿元,同比增长8.5%,增速比上年同期高0.5个百分点,增速反弹明显。整体来看,宏观政策逆周期调节和减税降费红利逐渐释放,国民经济有望持续走稳,随着供给侧结构性改革的深入推进,经济增长的质量将进一步提升,为银行理财业务的转型发展提供支撑和动力。

从市场发展趋势来看,随着领先银行产品体系和业务转型的推进,银行业对于理财业务转型发展的思路逐渐清晰,部分银行发行速度有所放缓,银行理财发展重点由向外拓展逐渐转变为内部结构调整,同时仍保持了零售和净值化产品结构调整的节奏。具体来看,零售理财存续数量与规模继续保持在较高水平,存续零售产品数量接近6万款,规模超过20万亿;银行理财净值化转型方面,2019年2季度,市场存续净值型理财产品9494款,环比上升16.36%,2019年6月,全国银行净值化转型程度指数为6.09点,较去年同期上升4.57点,净值化转型持续保持较快发展速度。从市场结构看,业务转型仍由全国性银行与实力较强的城商行主导和推进,在市场环境和监管趋势的双重挤压下,市场头部效应增强,长期来看一部分小型银行或将放弃开展理财业务并退出理财产品发行市场。

从行业动态看,《商业银行理财子公司管理办法》落地已半年有余,行业均对理财子公司表现出浓厚兴趣,申请、筹建、开业速度均快于预期。随着4家国有行的理财子公司——建信理财、工银理财、交银理财、中银理财的相继开业,理财子公司时代大幕已经拉开。除已开业的银行外,还有5家全国性银行,2家城商行的理财子公司申请获得了监管批复筹建;其中,杭州银行和宁波银行作为首批2家获得批复的城商行,充分展现了监管层对于中小银行发展的鼓励与支持。从已开业的理财子公司新发行产品情况看,理财子公司的产品在类型、策略、投资标的、风险等级、期限类型等方面均有一定的变化,新产品投资策略更加多元,体现了长期投资的理念,并在以固收类产品为核心的同时,兼顾部分风险偏好较高客户的资产配置多元化需求,增加了权益类、股债混合类或者另类产品的配置比例。未来,理财子公司利用自身业务优势,叠加银行多年的渠道和信誉积累,必将逐渐成长为中国资产管理行业的主力军。

/综合理财能力排名/

全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、华夏银行和中国建设银行;

城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、北京银行、南京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、上海银行、长沙银行、锦州银行和杭州银行;

农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、广东南海农商银行、江苏苏州农商银行、吉林九台农商银行和江苏紫金农商银行。

2019年2季度,全国性商业银行中,理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中国工商银行、中国光大银行、华夏银行和中国建设银行。

2019年2季度,兴业银行各考核单项表现优秀,在发行能力、收益能力和信息披露规范性中均位列单项前三位,其稳健全面的经验思路也助其综合理财能力维持在全国性银行第一位;中国工商银行在理财业务转型上走在了行业的前端,其理财子公司设立后创设的六款产品为后续银行理财产品的创设提供了方向与思路,也进一步展现出该行理财业务在行业中的领先地位,因此本季度排名中能够位居第二位;中国光大银行积极响应监管号召,合理推动理财业务转型发展,也成为全国性股份制银行中首批获准成立理财子公司的银行。在本季度排名中光大银行在风险控制、产品丰富性等单项上表现突出,助其位居全国性银行排名第三位。

全国性银行综合排名前十强中,全国性股份制银行与国有银行的比例为8:2,与1季度持平。从市场表现来看,国有银行与全国性股份制银行理财子公司已进入开业或筹建阶段,处于行业前列,可预见,随着理财子公司的平稳运行,未来银行理财业务的竞争将更为激烈。

2019年2季度,城市商业银行中,理财能力综合排名前十的银行依次是江苏银行、北京银行、南京银行、宁波银行、徽商银行、青岛银行、上海银行、长沙银行、锦州银行和杭州银行。

2019年2季度,位于前列的城市商业银行竞争愈加激烈,其中,江苏银行仍然保持了各单项排名的相对优势,尤其是在风控、信息披露等环节的严格要求,助其理财能力综合得分位居城市商业银行第一位;北京银行业务规模占据明显优势,助推其理财业务稳步转型,理财能力综合得分位居城市商业银行第二位;南京银行加速调整产品结构、优化内部架构、提升投研实力,为净值时代的理财业务发展打下了坚实的基础,也使其在本季度城商行理财能力综合排名中位居第三位。

2019年2季度,农村金融机构中,理财能力综合排名前十的银行依次是广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、广东顺德农商银行、广东南海农商银行、江苏苏州农商银行、吉林九台农商银行和江苏紫金农商银行。

从数据统计来看,2019年2季度参与排名的农村金融机构为255家,较1季度减少了18家。整体来看,农村金融机构理财能力仍有较大前进空间,且不同地区机构表现有较大差异。其中广州农商银行、江苏江南农商银行、重庆农商银行等排名靠前的农村金融机构,其理财能力比肩优秀的城市商业银行;而排名靠后的农村金融机构,其理财能力在各个层面都有不同程度的劣势,随着理财业务转型的推进,头部效应或将促使其理财业务进一步收缩,生存空间将持续收窄。

表1:银行理财能力综合排行榜

全国性商业银行:

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城市商业银行:

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农村金融机构:

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/分类指标测度/

1.

/发行能力排名/

全国性银行排名前五的依次为招商银行、兴业银行、中国工商银行、中信银行和中国民生银行;

城市商业银行排名前十的依次为北京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、徽商银行、南京银行、青岛银行、杭州银行、天津银行和汉口银行;

农村金融机构排名前十的依次为重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、天津农商银行、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、厦门农商银行、青岛农商银行。

在5.1版银行理财能力排名指标体系中,对发行能力的计算主要考虑了存续规模总量、非保本理财存续规模占比、当期非保本理财发行规模、非保本理财存续规模增长率和净值转型程度。相较于上一版指标体系,新版指标体系中将非保本理财、净值型理财的规模纳入重点考量,考虑到同业占比已普遍降至较低水平,存续规模结构得分由非保本理财规模占比得分替代原来的同业规模占比得分。

在全国性商业银行中,2019年2季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是招商银行、兴业银行、中国工商银行、中信银行和中国民生银行。

根据普益标准数据统计显示,2019年2季度全国性银行(包括国有银行和股份制银行)存续数量为40986款,环比减少4196款,存续规模为21.46万亿元,环比减少8.02%。其中,国有银行存续款数为17224款,环比增加441款,存续规模为10.78万亿元,环比减少6.01%;股份制商业银行存续款数为23762款,环比减少4637款,存续规模为10.68万亿元,环比减少9.87%。

在2019年2季度的发行能力排名中,招商银行理财业务结构良好,净值化转型程度高,加之理财发行规模占据领先地位,因而其发行能力总得分在全国性银行中排名第一位;兴业银行在理财规模和业务结构上均衡发展,各子项表现良好,发行能力总得分位居全国性银行第二位;中国工商银行理财存续规模总量仍保持第一,其余子项表现优秀,综合使得其发行能力总得分排名全国性银行第三位。

在城市商业银行中,银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是北京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、徽商银行、南京银行、青岛银行、杭州银行、天津银行和汉口银行。

根据普益标准数据统计显示,2019年2季度城市商业银行存续数量为34523款,环比减少473款,存续规模为4.56万亿元,环比增长4.35%。

北京银行存续规模总量在城市商业银行中处于领先地位,同时其理财业务结构良好,使得其发行能力总得分位居城市商业银行第一位;上海银行理财发行规模位列城市商业银行首位,其余子项表现优秀,发行能力总得分位居城市商业银行第二位;宁波银行业务结构调整进度较快,其业务存续规模和发行规模均较为靠前,综合使得其发行能力总得分在城市商业银行中排名第三位。

在农村金融机构中,银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行、江苏江南农商银行、江苏常熟农商银行、天津农商银行、杭州联合农商银行、江苏苏州农商银行、厦门农商银行、青岛农商银行。

根据普益标准数据统计显示,2019年2季度农村金融机构(包括农商行、农信社、农合行)的产品存续数量为25302款,环比减少1236款,存续规模为1.65万亿元,环比增加17.02%。

重庆农商银行理财存续规模占据农村金融机构首位,非保本理财规模占比高,业务调整进度快,促使其发行能力总得分位居农村金融机构第一位;上海农商银行理财存续规模和发行规模靠前,同时其业务结构良好,助力其发行能力总得分位居农村金融机构第二位;广州农商银行理财存续规模总量排名城市商业银行第二位,其余子项得分表现均衡,综合使得其发行能力总得分位居农村金融机构第三位。

表2:发行能力排行榜

全国性商业银行:

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城市商业银行:

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农村金融机构:

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2.

/收益能力排名/

全国性银行排名前五的依次为渤海银行、中国光大银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行和华夏银行;

城市商业银行排名前十的依次为盛京银行、南京银行、营口沿海银行、贵州银行、青岛银行、葫芦岛银行、长安银行、苏州银行、锦州银行、潍坊银行;

金沙澳门官方网站,农村金融机构排名前十的依次为广州农商银行、无锡农商银行、贵阳农商银行、江苏常熟农商银行、江苏东台农商银行、天津农商银行、贵州花溪农商银行、山西长子农商银行、合肥科技农商银行、天津滨海农商银行。

银行理财能力排名指标体系中,对收益能力的计算主要包含了超额收益和星级产品评定两部分。其中,超额收益综合考虑了预期收益型产品和净值型产品的收益水平,并且在计算过程中剔除了投资对象、投资门槛等因素的影响。产品星级评定得分则是对考察期内各家银行理财产品被普益标准评为星级产品的产品数量进行考察。

在全国性商业银行中,收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、中国光大银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行和华夏银行。

渤海银行产品超额收益得分在全国性银行中位列第一,同时其星级产品评定得分位列全国性银行前三,促使其收益能力总得分位居全国性银行第一位;中国光大银行净值型产品超额收益水平居全国性银行首位,同时预期收益型产品收益水平和星级产品评定得分均表现优秀,收益能力总得分位居全国性银行第二位;兴业银行各类理财收益均表现不俗,超额收益水平在全国银行中位列前三,加之星级产品评定得分靠前,收益能力总得分位居全国性银行第三位。

在城市商业银行中,收益能力排名前十的银行依次是盛京银行、南京银行、营口沿海银行、贵州银行、青岛银行、葫芦岛银行、长安银行、苏州银行、锦州银行、潍坊银行。

其中,盛京银行预期收益型产品和净值型产品收益水平均有不俗表现,且星级产品评定得分位列第二,综合使其收益能力总得分位居城市商业银行第一位;南京银行净值型产品收益水平在城市商业银行中居领先地位,同时其星级产品评定得分占据城市商业银行第一位,其收益能力总得分位居城市商业银行第二位;营口沿海银行尚未发行净值产品,但其预期收益型产品收益在城市商业银行中居首位,超额收益得分子项排名靠前,加之其星级产品得分表现较好,综合使得收益能力总得分位居城市商业银行第三位。

在农村金融机构中,收益能力排名前十的银行依次为广州农商银行、无锡农商银行、贵阳农商银行、江苏常熟农商银行、江苏东台农商银行、天津农商银行、贵州花溪农商银行、山西长子农商银行、合肥科技农商银行、天津滨海农商银行。

在纳入排名的农村金融机构中,广州农商银行预期收益型产品收益表现突出,且其星级产品数量较多,星级产品评定得分在农村金融机构中位列第一,其收益能力总得分位居农村金融机构第一位;无锡农商银行净值型产品收益表现优秀,净值化转型程度较高,超额收益水平靠前,收益能力总得分位居农村金融机构第二位;贵阳农商银行净值型产品收益水平位居农村金融机构第一位,超额收益水平表现亮眼,其收益能力总得分位居农村金融机构第三位。

表3:收益能力排行榜

全国性商业银行:

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城市商业银行:

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