新年理财“金沙澳门官方网站三步走”

摘要:2017年即将来临,在新的一年中,如何理财才能步步升金,获得理想的投资回报?建设银行青岛市分行理财师宋清和认为,岁末年初,理财可以三步走,实现开门红。 宋清和提醒投资者,第一步,首先要分析家庭财务状况,了解自己有多少家底可用作投资,利用新年来临...

理财“亚健康”催生“体检”热

  2017年即将来临,在新的一年中,如何理财才能“步步升金”,获得理想的投资回报?建设银行青岛市分行理财师宋清和认为,岁末年初,理财可以“三步走”,实现“开门红”。

25日记者采访了解到,经历了这几年市场的大起大落后,市民理财开始意识到“所有鸡蛋不能放在同一篮子里”的道理,受此影响,市民资产配置渐趋多样化,眼下黄金、基金定投成为理财新宠。同时,市民理财“亚健康”状态也频频出现,一些人开始向银行“求医问诊”。

  宋清和提醒投资者,第一步,首先要分析家庭财务状况,了解自己有多少“家底”可用作投资,利用新年来临之际,对自己家庭的资产进行一下盘点。对有房贷、车贷的家庭,可分析家庭负债情况,在投资和还贷之间做合理选择。

黄金、基金定投受青睐

  第二步,根据自身风险属性,进行资产配置,寻求到新的理财品种。在宋清和看来,A股市场一直是投资者关注的重点市场,也是投资最简单的市场,2016年A股的震荡起伏让很多投资者束手无策,感觉行情不好把握、市场不好捉摸。因此,2017年的股市投资,可以转变思路,尤其是在基金投资上,可以更多地考虑债券及转债基金。债券基金的风险低于股票基金,同时有一部分资金可以投资股市,当市场好的时候通过购买股票基金获得高利润,在市场低迷的时期,债券基金的风险可以更好地控制。另外,投资于可转债和打新股也是债券基金获得收益的重要渠道。

林小姐属于工薪阶层,平时比较注意理财信息。2002年她工作第一年就买了份重疾险,2004年与爱人按揭贷款买了一套房子,由于买房支出花费了所有积蓄,到了2007年10月份,林小姐才在上证指数6000多点高位开始办理了基金定投,每个月1000元,虽然如今上证指数只有3000余点,但林小姐的基金定投至今已有10%以上的收益率。

  黄金目前处于美国加息之后的调整区间,2017年美联储加息的影响也会使黄金受到冲击,但宋清和认为,黄金配置依然要坚持,投资者可以在年初震荡时买入,并且定投,在美国加息或者三季度时完成投资,长期持有。目前建行对于黄金投资的渠道很多,比如实物金条、账户金、账户金定投,种类的丰富性提升了投资者对黄金的兴趣,同时也拓宽了黄金投资的渠道。

林小姐告诉记者,2008年全球金融危机爆发,市场大幅下跌,眼下通货膨胀预期强烈,她就办理了黄金定期定存业务,每个月最低只要200元。

  第三步,配合基金定投养成投资习惯。2017年基金的投资策略是要坚持定投,通过定投基金来减低成本、分散风险,获取投资收益。以建行为例,根据我市相关规定,2017年在岛城建行网点办理商贷的客户可以自行提取公积金,以此利用基金定投,既可实现分散风险的作用,又可以将资金充分利用。

海通证券福州营业部分析师傅宁辉表示,以往投资者做理财主要局限于定期存款、国债,有经验的则热衷于炒股。随着理财渠道的增多,市民理财需求也开始多样化。基金定投作为基金投资的一种方式,凭着积少成多、平摊风险的特点也越来越受到工薪阶层的青眯。

  根据自身风险属性,进行资产配置。以基金为例,基金资产配置并不是简单的买入若干只基金,而是根据基金类别和基金主题进行组合,不同类别基金投资方向不同,收益与风险也不同,如果脱离基金的类别做组合配置,并不能很好地达到分散风险或获取超额收益的效果。基金主题也值得用户关注,用户可以考虑成长型、价值型、避险型、稳健型等风格的基金,根据市场热点,合理调整手上持有的资产组合,切莫盲目追求高收益而忽视了隐藏的风险。

“现买黄金的顾客越来越多。”建行广达支行相关人员告诉记者,去年该行的实物黄金销量比2008年翻了一番多,投资黄金已成为客户理财的新宠。此外,纸黄金交易量也明显增长,有的客户现在白天炒股、晚上炒金两不误。

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建行广达支行国际金融理财师黄晓琴深有感触地说,早前市民不太愿意接受理财产品,只是存定期、买国债;2007年股市火爆,基金也开始“热火朝天”,大量资金涌入证券市场;但事实证明非理智冲高后就是急速下跌,不少经历过股市大起大落的投资者意识到资产合理配置的重要性,理财方式也日趋多样化,开始投资债券、黄金、信托、保险等。

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理财“体检”悄然兴起

由于理财配置日趋多样化,理财“亚健康”状况也频频出现。建行理财师黄晓琴说,去年有位客户上门向她咨询,她发现这位客户竟持有24只基金,基本上新发一只基金他就买一只。经过分析判断,她帮客户挑选了5只基金,涵盖了偏股型基金、混合型基金、债券型基金和指数型基金,而且同家基金如有开通基金功能的,尽量采用转换以节省申购赎回费用。

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