各大银行高价吸金 理财产品预期收益率创今年新

摘要:3月份以来,以余额宝为首的货币基金年化收益率和万份收益稳步上升,余额宝的七日年化收益已经涨到了3.95%左右,银行理财产品收益率上升到4.5%左右,而一直下跌的P2P网贷平均收益率仍可达到10%。与以上产品的收益率相比,银行活期存款0.35%的基准利率恐怕连鸡...

今年以来,央行释放出信号,宽松的货币政策已到尾声。与此同时,银监会密集发布多部监管新规,加大金融去杠杆力度。近期,银行间市场资金吃紧让各行压力山大。虽然还没到年中考核的重要节点,各家银行已经想方设法积极揽储,定期存款、大存单和银行理财产品的价格节节攀升。

  3月份以来,以余额宝为首的货币基金年化收益率和万份收益稳步上升,余额宝的七日年化收益已经涨到了3.95%左右,银行理财产品收益率上升到4.5%左右,而一直下跌的P2P网贷平均收益率仍可达到10%。与以上产品的收益率相比,银行活期存款0.35%的基准利率恐怕连“鸡肋”都不如。然而,部分老百姓手中的活钱还是会选择存活期。

存款

  根据融360监测的617家银行存款利率数据显示,相比于去年四季度,今年一季度银行各期存款利率有一定的下降。五大行的活期存款利率均为0.3%,低于0.35%的基准利率。在三个月、六个月、一年、两年、三期限的定期存款中,五大行均有不同程度上浮。其中,农行、交行的半年和一年期定期存款利率上浮幅度最高达到40%。

活期利率降 定期利率升

  股份制商业银行的存款利率在大部分城市要高于国有五大行。股份制商业银行不同期限定期存款利率上浮幅度均在0-50%之间。民生银行、恒丰银行、渤海银行存款利率相对较高,恒丰银行一年期定期存款利率最高上浮40%,民生银行的两年定期存款最高上浮45%。从城商行存款利率看,各行之间的差异化减弱,最高上浮达53.6%。原因在于城商行属于区域银行,网点数量较少且分布不均,通过提高存款利率来吸引更多存款比较有效,因此,城商行的存款利率上浮幅度往往比较大。

据北京青年报记者了解,目前各大银行的定存利率显著上浮,而活期利率却低于基准,“存定期吧,比活期合适多了。”已成为很多银行客户经理的经典宣传语。

  对于二季度银行存款利率走势,融360理财分析师认为,二季度银行存款利率会有稍微的上行,但是幅度不是很大,其中城商行利率依然上浮较高。一线城市的高度竞争将使得各类银行的存款利率保持在较高水平,而部分城商行为了开拓市场、吸引储户或者在某些城市具有政策优势,也会提高利率上浮的程度。中短期银行存款利率上浮幅度依旧会最高,上浮30%及以上的银行数量占比是最大的。建议储户根据自己的情况选择不同期限的存款,存中短期的定期存款,一方面资金的流动性不会流失太大,另一方面利率上浮会相对较高。

据报道,从整存整取的定期存款上看,上市城商行、股份制银行相对五大行利率上浮幅度较大。其中,五大行的存款年利率在基准利率基础上上浮7%到30%不等,上市城商行相对基准利率上浮幅度多的可达约40%。

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农行、中行、建行、交行四家存款利率一样,三个月到两年的存款利率,较基准利率上浮7%到22%不等。这四家银行三个月、半年、一年、两年的定期存款年利率均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%,分别较基准利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家银行三年和五年期存款利率均为2.75%,与基准利率持平。

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今年一季度银行存款利率报告显示,国有五大行在35个城市的各期限存款利率最高上浮40%,邮储六个月定期存款利率最高上浮40%,股份制商业银行存款利率高于国有银行、最高上浮45%,城商行存款利率差最高上浮53.6%。

值得注意的是,同一家银行在不同城市的利率政策并不完全一致,存在地区差异。据融360监测数据显示,截至5月23日,北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地区最高上浮36.36%,南京地区最高上浮42%,与一季度没有明显变化。

北青报记者注意到,为了使客户的资金稳稳留住,各银行还下调了活期存款利率。目前,绝大多数银行都将活期存款利率定为0.3%,相对于央行活期基准0.35%,下调幅度接近15%。

也有业内人士指出,银行定期存款利率上浮是一直以来的正常现象,其实自上一次2015年10月24日降息以来,各大银行的存款利率调整之后,至今并没有明显变动,大部分银行一年期定期存款利率上浮比例都在30%以内。融360监测的数据,本周北京地区各大国有银行及部分股份行均表示存款利率维持稳定,与去年持平,如果央行不加息或资金不是特别紧缺的话,银行定存利率一般不会有明显调整。

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40万存款年利率3.6%

除了定存,各银行也纷纷提高大额存单的利率吸引社会资金。

某大行朝阳区一支行网点业务人员介绍,该行发行的大额存单起存20万元和40万元两种。存款金额20万元,存款期限一个月、三个月、半年、一年、两年的年利率分别为1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限为三年的大额存单金额为40万元,存款年利率为3.6%,较基准利率上浮30.90%。

相比之下,中小银行的大额存单利率更高。某城商行大额存单业务,客户存款金额在20万元以上,三个月、半年、一年、两年、三年的存款年利率分别为1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%,均较基准利率上浮42%。

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