存款保险标识发布倒计时 银行风控再加码金沙澳

摘要:今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入落地状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。 某股份制银行内部人士告诉蓝鲸...

  ■三湘华声全媒体记者 蔡平 实习生 虢芳

  今天,蓝鲸财经独家获悉,继存款保险制度在2015年出台实施后,多家银行或于11月20日按照央行要求统一启用存款保险标识,各大银行已进入“落地”状态。消息人士向蓝鲸财经透露,此次发标识一事,央行特别重视,各大银行都缄口不谈。

  “胎动”了20余年,存款保险制度终于要“临盆”。近日,有央行[微博]人士透露,存款保险制度的设计已完成,最快可能在今年上半年推出。   

  某股份制银行内部人士告诉蓝鲸财经,存款保险标识是风险提示和存款保险告知。

  三湘华声全媒体联合长沙网开展的“存款保险制度出台”在线调查显示,高达80%以上的调查受众表示支持此项创新举措,认为“有了保险保障,银行存款更安全”。

  为应对存款保险标识的发布使用,相关银行早已准备就绪。蓝鲸财经获悉,为了加强存款保险标识使用、宣传等工作,一家股份行某分行早于几个月前统筹多个部门协作负责存款保险标识使用工作,并将具体联系方式盖行章报送辖内的央行存款保险科。同时下属支行也必须将负责人和联络人报当地央行,将要求落到实处。

  业内人士表示,一旦存款保险制度实施,国家就将不再为破产的银行“埋单”,“为自己的资金安全着想,市民选择存款时首选‘经营稳健’的银行,并将存款适度分散。”

  大河网也于日前报道,交通银行郑州经三南路支行响应银监会和银行业协会要求,大力宣传存款保险制度,邀约对公对私客户,以存款保险制度为主题,深入宣传存款保险制度。

  方案

  实际上,2015年《存款保险条例》开始实施。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费,并不需要存款人交保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。“在中国,存款保险不像商业保险那样自愿的,而是强制的统一的,不是选择题,是必答题。存款保险对存款的风险所作出的重要安排,制度安排”,中央财经大学保险学院学术委员会主席郝演苏向蓝鲸财经坦言。

  强制参保、保额上限初定50万元

  从金融改革角度来看,存款保险制度的推出直接打破隐性担保,并可能进一步带动整个金融市场打破“刚性兑付”。

  随着民营银行渐行渐近以及利率市场化后银行运营风险的加大,此前以国家信用为基础的隐性存款保险制度会因介入太广太深而力有不逮,近期监管层密集吹风,似乎都在为银行破产奠基。

  今年8月8日,银监会官网上发布对“十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复”称,银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》,加快推出银行破产条例。这意味着银行也可以破产的时代将要到来。

  银监会副主席阎庆民日前在“北大经济国富论坛”上表示,银监会正酝酿加快推出银行破产条例。作为当前金融改革的重要环节,备受关注的存款保险制度已“箭在弦上”。    

  其次,酝酿中的银行破产条例除去实质性地允许银行破产外,建立“存款保险制度”也是重要的内容。郝演苏坦言,“银行是企业,企业就有可能破产,但这个破产企业,按照规定做存款保险的安排。任何金融机构都有风险,给储户关键性的引导,这是正常的”。

  据悉,存款保险制度方案的总体思路是:强制参保、费率不一、保额存上限、逐步推进。

  郝演苏补充道:“银行发布存款保险标识,一方面银行要接受相应的严格监管,二来,银行的每一分贷款,都应当保护储户的存款,包括开发理财产品、信贷的安排,都要再三审慎。存款保险标识做一个特别提醒安排,让民众知道有金融风险和存款保险概念,同时也是在间接的给商业银行无形的压力做好风控。”

  记者了解到,尽管国有大行存在政府隐形兜底,但是存款保险制度将实行强制保险,目前对每个银行账户的保险上限初步定为50万元人民币,主要是为了对中小银行储户给予有效保护。

让更多人知道事件的真相,把本文分享给好友:

  据接近央行人士透露,与欧美存款保险制度成立之初就设立单独的管理机构不同,我国存款保险制度计划先成立一只保险基金,纳入金融稳定局下辖管理,待逐渐成熟之后再发展成独立的机构。

更多

  在今年全国两会上,有银行业人士就建议“分步走”,先期设立存款保险基金,逐步从“付款箱模式”向“成本最小模式”或“风险最小模式”过渡。

  影响

  将提升民营银行的公众信心

  存款保险制度在金融市场化改革中起着基石的作用,尤其当金融改革进入深水区的时候,存款保险制度的推进进度,会影响到多项金融改革的成效。

  一直以来,国家实际上替储户存款承担了隐形的担保责任,这容易导致商业银行风险约束机制弱化,为追求高额利润而过度投机。

  尤其随着民营银行开始试点推行、农村金融改革深化、利率市场化加速推进,金融系统的稳定性变得更加重要。

  央行的金融稳定报告指出,存款保险制度首先解决了国家财政隐性担保的问题,同时适应利率市场化的趋势,有助于民营经济介入金融领域。

  “建立存款保险制度,机构退出市场化,这既是优化金融资源配置、提升金融市场效率的要求,也是防范道德风险、维护金融市场稳定的基础。这将会更加充分地发挥金融在资源配置中的作用,更加充分地发挥市场在资源配置中的决定性作用。”近日,银监会主席尚福林在署名文章中分析。

  此前他也表示,存款保险制度是提升民营银行公众信心的重要手段。因此,存款保险制度一旦破题,许多金融改革将豁然开朗。

  约束金融机构过度扩张规模

  存款保险制度出台,会对银行产生哪些影响?

  某国有银行人士认为,我国以商业银行为主的存款类金融机构现有的商业模式仍以利差收入为主体,在利息受到政策限制而利差较为稳定的情况下,存贷款规模越大利润越大,扩张规模成为机构发展的不二选择。

  而在存款保险制度建立后,投保金融机构将按存款规模缴纳保险费用,存款规模越大则缴纳的费用越高,存款成本提高,无疑对金融机构扩大经营规模形成一定约束。

本文由金沙澳门官方网站发布于理财保险,转载请注明出处:存款保险标识发布倒计时 银行风控再加码金沙澳

相关阅读